先問用途，再選類型
保險不是分數競賽。人壽偏向身故／家庭責任；危疾偏向重大疾病一次性給付；醫療／自願醫保（VHIS）偏向住院與醫療開支；儲蓄／延期年金更偏長期現金流規劃，風險與披露要求也不同。
投資相連壽險（ILAS）等產品通常有更嚴格的披露與合適性要求。若聽不懂產品如何賺錢、如何虧錢，就不該急着簽。
保障型與儲蓄型的思維差異
保障型優先回答：出事時誰拿到錢、拿到多少、是否足以覆蓋責任。儲蓄型還要問：流動性、費用、預期與保證利益分別是什麼、中途退保代價多大。
把「保障缺口」與「財富累積」混為同一張單，往往會買得不舒服。分開想，再決定要不要組合，通常更清醒。
不要被行話帶走
「最多保單」「市場第一」「保證」等說法，要以保單文件與官方披露為準，而不是口頭承諾。公司品牌與個別營業團隊的服務品質也未必等同。
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