赴港親簽
跨境港險公開教育反覆強調：銷售與正式簽署應在香港完成。若無法赴港，應暫緩簽約，而非尋找「遠程搞定」捷徑。
- 問清：哪些步驟必須親身在港完成？
- 拒絕空白簽署頁、代簽、視訊「當成正式投保」。
- 行程不穩時，先改期面談，不要硬簽。
Compliance
合規硬核對清單
見中介前後可帶走的硬底線：親簽、收款、牌照、地下保單紅旗、冷靜期與話術對照。本頁不算分、不推產品；外匯／CRS 只指向官方資料。
硬模組入口：自檢結果、FAQ、購買指南與頁腳。僅教育用途。 需求自檢
保費直付保險人
首期與續期應進入保險人或其指定收款安排，而非私人帳戶、不明第三方或「先轉我再代繳」。
- 索取書面收款指示：戶名、銀行、用途說明。
- 保留轉帳憑證；退款路徑如何走也一併問清。
- 任何「現金折扣換私人收款」都屬紅旗。
IA 牌照核驗
自行到保險業監管局公開查冊核對中介／公司牌照；口頭自稱、名片或微信截圖不夠。
- 記下對方全名、牌照編號與所屬主事人。
- 面談前自己查一次；簽約前再查一次。
地下保單紅旗
遠程簽、代簽、內地無牌招攬，是公開討論裡最常被點名的風險組合。遇到就停。
- 有人在內地主動推介並催你「先交錢」——紅旗。
- 建議郵寄空白頁、找人代簽、視訊「代面簽」——紅旗。
- 無法出示可核驗 IA 牌照——紅旗。
冷靜期：該問什麼
公開教育常見口徑：約 21 個曆日，起算取保單交付日與冷靜期通知日孰早。下方助手只做約計——書面取消與退款以保司通知／保單為準，不是「能不能退」結論器。
- 冷靜期從哪一日起算？交付日與通知日孰早？
- 口頭告訴中介是否無效？書面要寄到哪裡？
- 退款是否涉及市值調整或其他扣減？
簡易 +21 曆日助手
分別輸入保單交付日與冷靜期通知日。助手取孰早者（公開教育常見口徑），再顯示 +21 個曆日與剩餘天數。非計算器承諾——以保司通知與保單為準。
孰早口徑：兩邊都填時取較早者起算；只填一邊亦可計算。
銷售話術紅旗對照
對齊公開消費者教育常見表述：社会认同、贈品互惠、限時稀缺——遇到就放慢，要求書面與冷靜閱讀時間。
- 社會認同：「很多內地客戶都這樣買」→ 要求可核驗事實，而非跟風。
- 贈品互惠：「先送你／請吃飯再簽」→ 禮物不構成合適性。
- 限時稀缺：「今天不簽就沒有」→ 真正的條款應經得起隔夜閱讀。
外匯／CRS：只看官方
本站不回答「能不能換匯／要不要申報」結論。跨境資金與稅務資訊交換以監管與稅務機關公開資料為準；請自行查閱並諮詢持牌專業人士。
- 列問題：首期怎麼付、續期怎麼扣、退款怎麼收——細節問銀行與保司。
- CRS／稅務自我證明表格以保司當下要求為準。
簽約後閱讀（坑位）
P0 只放外鏈坑位：續期、理賠、受益人變更與年度複核的決策後工具屬 P1。此刻先讀購買指南「簽約之後」與冷靜期提問。
- 把冷靜期截止日寫進日曆。
- 歸檔保單、利益說明與中介聯絡方式。
摺疊速查：五條硬核
- 赴港親簽
- 保費直付保險人
- IA 牌照核驗
- 拒絕遠程／代簽地下路徑
- 冷靜期問題書面確認
可列印合規自檢摘要
澄保筆記｜合規自檢摘要（教育用途） 1. 本人親自赴港簽署；拒絕遠程／代簽 2. 保費直付保險人指定帳戶 3. 自行到 IA 官網核驗中介牌照：https://www.ia.org.hk/ 4. 問清冷靜期起算與書面取消路徑 5. 非保證分紅 ≠ 保證收益；過往實現率不保證未來 6. 外匯／CRS 只查官方與專業人士，本站不下能不能結論 免責：不構成投保建議或合適性評估。