Scenarios
按場景決策
按處境選,不按產品選。先對齊你現在的家庭責任與現金流,再決定類別優先序與面談提問——不下產品名、不寫收益數字、不做排名。

/needs 幫你認痛點;這裡幫你走「我這種情況該怎麼辦」。每頁結構相同:直答 → 風險 → 類別優先 → 自檢 → 面談提問 → 什麼情況下別買 → 合規 → FAQ。
01
年輕家庭支柱:先護責任,再談累積
有房貸、有孩子、收入主要靠一人時:先問「出事後誰還要吃飯、誰還房貸」,再決定醫療/危疾/人壽的優先序;儲蓄類通常排在保障與緊急備用金之後。
打開場景 →02
中年高淨值:用途分層與流動性
資產已不少,但責任、稅務管轄與貨幣更複雜:先寫清這筆配置解決保護、流動還是傳承,再談產品形態;禁止用收益率取代用途。
打開場景 →03
退休/準退休:穩現金流,慎鎖流動
收入轉為資產提取期:優先醫療與可理解的現金安排,審慎對待長繳費、低早期現金價值的合約;任何「保證養老」話術先停。
打開場景 →04
單身/雙收入無孩:彈性優先
依賴人口少、現金流相對彈性:先醫療與能力範圍內的收入保護,慎重大額長鎖;人生階段變化時保留調整空間。
打開場景 →05
跨境家庭:管轄、貨幣與親簽
兩邊生活、兩邊保障:先對齊司法管轄、保單貨幣、披露與親赴港簽署;地下保單與私人代收是硬停止條件。
打開場景 →06
已有港險疑慮:先止損提問,再談加買
已持有港險卻不安:先核對文件、持牌、冷靜期/退保現金價值與用途是否仍成立;警惕「舊單不好、快換新單」話術。
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