問題一：這張單要解決哪個風險？
寫下一句話：「如果發生＿＿＿，我希望＿＿＿被保障。」對齊用途後，再比較保額、、與理賠條件，會比只比保費更有意義。用途寫成「想穩健增值」卻買成長期鎖定，是比較起點就錯了。
問題二：我負擔得起多久？
保費要對應可持續現金流，而不是理想收入。問清楚供款年期、加費可能、斷供後果與寬限期。負擔不起的「完美保障」，本身就是風險。跨境讀者另加匯款延誤緩衝。
問題三：文件有沒有把壞情況寫清楚？
重點讀：不保事項、等候期、理賠定義、退保價值、費用結構、分列。若對方只願意講好處，要求你「相信品牌就好」，那就慢下來。本站不寫收益率。
公開場景：平台高分或親友力推，卻對不上你的就醫地圖或用款年份。分數與口碑是線索，不是合適性結論——見評分素養文。
問題四：對方是誰、代表誰？
確認持牌身份、所屬公司或經紀行、聯絡與投訴途徑。代理人與經紀的角色不同，利益結構也可能不同——這不是陰謀論，而是知情選擇的一部分。查牌截圖存檔。
五問計分改成五問放行
不要給產品打分，改給自己的準備度放行：五問各能用自己的話回答才放行進入下一輪文件。任一問只能重複中介廣告語，就退回／needs。
把第三方分數、親友力推、品牌獎項全部降級為「線索」，必須翻譯成條款問題才有資格進入比較表。比較表欄位：用途、負擔、壞情況、身份、冷靜空間。
完成後：／compare 深化、／tools 書籤、文件包收訖。教育比較到此；個別建議仍須持牌評估。
壞情況閱讀法
比較時先讀壞情況頁：除外、等候期、退保、斷供、非保證為零。若文件把壞情況藏很深，或中介跳過，視為負分準備度，而不是「公司很有信心」。好情況人人會講，壞情況才區分是否值得進入合適性評估。
把壞情況三條寫成家人聽得懂的句子。寫不出來，就還不能比保費。
比較表模板（無排名）
橫軸最多兩至三個方案，縱軸固定五問：用途、負擔、壞情況、身份、冷靜空間。格子只准寫文件頁碼或「不明」。出現排名、收益率、綜合分數的格子一律刪除重寫。
表完成後走／compare 類別頁補強維度，／tools 收藏入口，／needs 確認人物情境仍未漂走。
比較會議的時間盒
九十分鐘切三段：三十分鐘用途與負擔、三十分鐘壞情況文件、三十分鐘身份與冷靜期。逾時不延長產品故事，只預約下一場文件會。時間盒能防止「回報敘事」吃掉整場。
每段結束寫一個放行／不放行。三個放行才進入方案細節。／compare、／tools、評分素養文防止外部榜單入侵時間盒。
五問家庭答題紙
把五問印成答題紙，左欄「我的答案」，右欄「文件頁碼／中介書面」。家人各填一張再對答案，差異最大的問就是風險點。答題紙禁止出現收益率與排名欄。完成後拍照存檔，作為比較會議時間盒的入場券。
若外部平台分數與答題紙衝突，以答題紙為準。／compare 補強類別維度，／tools 收藏入口，評分素養文處理媒體干擾。教育比較的畢業標準是五問放行，不是買到一張單。
場景卡：兩份建議書同一晚
同一晚收到兩份建議書時，禁用回報高低排序。改用答題紙五問各打放行／不放行，並要求壞情況頁碼。若一份文件缺壞情況，直接淘汰到補件區，不進入情感偏好。時間盒九十分鐘仍適用，逾時只約文件會。
外部榜單與親友力推全部降級為線索。／compare、／tools、評分素養文防止名次入侵。五問放行才是比較畢業線。
面談結束三件事
比較會議結束固定三件事：更新答題紙放行狀態、把不明項寫進下次文件會、確認冷靜期與查牌資料已存檔。三件事不做完，不准在情緒高峰下預訂簽署日。家人共用同一答題紙照片，避免各說各話。
若兩份方案都未放行，結果可以是「暫不投保」——這也是理性比較的合法輸出。／tools、／needs、／compare 接續補課，而不是勉強選一個較少壞處的故事。
場景深挖：兩份建議書同一晚
公開場景：同一晚收到兩份建議書，都被演示總利益與「限時名額」推着走。理性比較的剎車是五問放行——用途、負擔年期、壞情況條款、對方身份、出口代價——而不是比誰的曲線更高。本站不寫收益率，也不給綜合排名。用途寫成「想穩健增值」卻買成長期鎖定，是比較起點就錯了。
壞情況閱讀法：把除外、等候期、退保表、保證／非保證分列、冷靜期規則五頁標籤化。任一頁缺失，該建議書只收文件、不進入情緒結論。索償糾紛公開主題常含條款詮釋與未披露事實——比較階段就把三欄筆記做完，比出事後才第一次讀條款便宜。早期現金價值常遠低於已繳保費，要寫在出口代價那一問底下。
比較表模板（無排名）：用途一句話／保額與年期／負擔年期／等候期／除外摘要／退保早期代價／持牌身份／冷靜期書面／利益衝突是否說明。兩份建議書用同一張表，禁止另開「印象分」欄。家庭答題紙由兩名決策者各填一張，再合併分歧；分歧未寫成問題清單前，不安排繳費。
比較會議時間盒建議：二十分鐘只對用途、二十分鐘只對壞情況文件、二十分鐘只對身份與出口。時間盒結束若仍被曲線吸走，就宣布會議失敗並改期，而不是「先簽再看」。第二意見可以是另一持牌人士，也可以是家人用五問重問一遍。
面談結束三件事：留下書面問題清單、約定文件補齊日、打開／tools 與／compare、／needs、／glossary 複習。本站教育工具＋／tools 所列官網入口，方便你自行打開；本站非保險公司官網、不代為提交投保。仔細適合你的決定，通常禁得起一晚睡眠。
五問計分請改成五問放行：任一問空白就不放行繳費；放行後仍保留一晚睡眠與第二意見窗口。
壞情況文件五頁標籤（除外、等候期、退保、保證非保證、冷靜期）缺一頁，就宣布比較會議只收件、不下結論。
限時名額話術出現時，把時間盒倒過來：先完成五問，名額焦慮自動降級為行程問題。
問題五：我有沒有冷靜空間？
了解與取消權利：起算、書面、收妥、市值調整四問。仔細適合你的決定，通常禁得起一晚睡眠與第二意見。期後退出多半變成退保價值問題。
五問打完，打開／compare 按類別深化、／tools 收藏入口、／needs 對齊人物情境。教育內容能幫你提問；個別建議仍須經持牌中介。
免責：本文僅供一般教育參考，不構成個人化建議；非 AIA／PEAK 官方教材。詳見 免責聲明。