投保前先問這 10 題：個人需要清單（非產品目錄）

為什麼先列需要，不先列產品

公開教育把壽險用途從「身故才賠」擴成需要清單：家人生活、身後開支、教育、退休、按揭、應急現金與失能收入等。產品名只是後一步。若開頭就問「哪張回報高」，比較起點已經偏了。

澄保筆記用「深／寬／家」對照：保額夠不夠、類別全不全、誰被覆蓋。詳見／planning／needs-analysis 與／needs。

十題個人需要清單（可抄走）

① 若主要收入者身故，家人需要多少年現金維持生活？② 身後必要開支與債務清償誰負責？③ 子女教育金是「必須」還是「希望」？④ 按揭／貸款還有多少年？⑤ 應急現金能否撐過三至六個月固定開支？

⑥ 若長期失能但仍存活，收入如何替代？⑦ 住院帳單由團險、公營還是個人醫療／VHIS 承接？⑧ 危疾一筆過現金要解決收入缺口還是只「買個安心」？⑨ 退休剛性開支與強積金／其他儲蓄各覆蓋多少？⑩ 你負擔得起且願意連續繳付多少年、每月大概多少？

第十題拆成「負擔得起」與「願意付」兩欄——現金流壓力與長期承諾不是同一件事。寫不下的空格，就是面談該先補的事實，而不是先聽演示。

案例模式：雙職家庭與團險幻觉

公開常見模式：夫妻都有團險醫療，以為「保障齊了」，卻未寫身故收入替代與按揭年期。檢查清單會把真空顯形——團險離職可能中斷，按揭不會。

改正方向：先完成十題個人欄，再把團險／內地保單記入「已有」欄，最後才打開／compare 與／tools 的公開入口。本站不代算保額。

從清單到工具類別（仍不點名產品）

身故責任與按揭 → 先看定期壽險／人壽層；帳單 → 醫療／VHIS；收入缺口現金 → 危疾；強制儲蓄／退休流 → 儲蓄或年金類（另讀保證／非保證）。意外失能單獨成欄，避免與危疾混談。

打開／planning 四層示意與／tools；需要持牌核實時，帶着十題答案而不是帶着熱賣海報。預約交流只協助整理清單，不代替合適性評估。

檢查清單

十題都有草稿答案了嗎？團險／內地單已記入「已有」？「願意付」年期寫清了嗎？仍空白的類別是否多於兩個？若是，先補／needs 與／planning，再約面談。