規劃層
保護 · 流動性
公開教育常把壽險用途從「身故才賠」擴成需要清單：家人生活費、身後開支、教育金、退休收入、按揭、應急現金與失能收入等。澄保筆記把它改寫成「深／寬／家」提問，而不是產品目錄。
面談前兩句衛生問：這張保障要為你做什麼？你負擔得起且願意長期付多少？「需要多少保額」通常要在事實搜集之後才由持牌中介推導。拒絕披露關鍵財務資料時，中介不應繼續推薦產品——這是合適性邊界，不是銷售技巧。
五個常見範疇（人壽、醫療、危疾、儲蓄、意外）先找空白與偏薄，再談分紅曲線。儲蓄是否算「空隙」取決於家庭是否仍有「出事沒錢」的窟窿。詳見／tools 與／needs。
應問的關鍵問題
- 五個常見範疇裡，哪幾塊仍是空白或明顯偏薄？
- 保額是否對齊負債、收入替代年數與家庭依賴，而非「市場平均」口號？
- 配偶／子女／父母是否各自有覆蓋，還是全部押在一張單上？
- 已有團險與內地保單如何計入，避免重複或真空？
常見工具類型（目錄級）
- 需要分析提問單
- 保障空隙對照
- 家庭成員覆蓋表
合規與邊界
- 本站教育工具協助整理問題清單；不提供自動保額試算或個人化建議書。正式財務需要分析須經持牌中介。
- 公開保司評估工具為第三方官網產品——收錄於／tools；本站非保險公司官網、不代為提交投保。