FNA 不是「填完就可以買」的通行證
（公開討論常稱 FNA）出現在長期壽險／投連銷售流程：在推薦前了解需要、財務狀況，以及繳付保費的能力與意願，並留下評估紀錄。表格填完，不代表你可以不讀與除外。
教育站能做的是幫你讀懂「它在查什麼」；正式分析與建議只能由持牌中介完成。見／planning／needs-analysis。
至少會問到的三塊
購買目標：保障、儲蓄、退休、投資外壳，還是混雜？負擔能力：可支配收入與既有負債。繳付意願：你是否接受這段年期的鎖定與退保代價。公開要求常見「至少」覆蓋這些維度，公司表格用詞可以不同。
「負擔得起」≠「願意付」：前者看現金流壓力測試，後者看你是否真的想把這筆錢鎖進長期工具。兩欄都空白就催簽，是紅線訊號。
案例模式：拒絕披露與投連多一步
公開規則方向：客戶拒絕提供做判斷所需的關鍵資料時，中介不應繼續推薦產品。這不是刁難，而是停損。
若目標含投資／投連，通常還要確認你能否選擇與管理投資選項，並完成風險取向問卷（目標、年期、風險承受、財務、知識經驗等）。情況在一年內大變，應預期重做——細節以當期指引與公司流程為準。
讀者可帶走的五句對白
請用我的責任事件重述為何推薦這張單。若我只能負擔更低保費，方案如何調整。若三年內可能用錢，為何仍建議長期鎖定。請指出保證與非保證分列。請說明若我拒填某欄，你是否仍會推薦。
五句答完再進入簽名評估。並讀／articles／cooling-off-and-suitability 與／tools。本站不代填 FNA、不保證個別表格字段。
檢查清單
目標一句話寫清了嗎？能力與意願兩欄分開了嗎？投連是否另做風險問卷？拒填後果對方有沒有說清楚？文件能否帶回家？任一「否」，就把簽署日延後。
免責：本文僅供一般教育參考，不構成個人化建議；非 AIA／PEAK 官方教材。詳見 免責聲明。