1. 目標（一句話）
寫下：這張單是為了「誰、在什麼事件發生時、拿到什麼」。寫不出來，就先別比產品。
2. 預算（可持續）
用「收入下降 30% 仍能否供」做壓力測試。長期保單的第一風險常常是斷供，而不是選錯品牌。
- 年繳保費佔可自由支配現金流的上限是多少？
- 供款年期與家庭責任高峰是否錯開？
3. 身份與披露
跨境讀者尤須弄清：需要哪些身份／稅務／健康披露文件；有沒有「先簽再補」。以持牌中介與正式文件為準。
4. 已有保障盤點
列表：類型、保額、到期、除外、地理覆蓋、持有人／受益人。團險單獨標註「在職有效」。