合適性溝通的三句結構
① 我理解你的需要與負擔是……（复述，請客戶確認）② 因此討論的產品**類型**是……（對應責任事件，不是品牌口號）③ 它不解決的是……（明確邊界）。三句說完，才進入利益說明頁。缺少第③句的溝通，容易變成過度承諾。
若無法从需要推出類型，就誠實說「資料不足，今日只發教育資料」。這比硬推一張單更符合合適性精神。公眾對照文：／articles／cooling-off-and-suitability。
冷靜期：權利說明清單
應覆蓋：起算日如何確定、書面取消方式、收妥標準、是否可能市值調整、期後退出與早期現金價值的公開教育事實（常遠低於已繳保費）。請客戶用自己的話复述一遍；复述失敗就重講，不要用「到時再說」帶過。
案例模式：客戶說「我信任你，冷靜期隨便」。正確回應是拒絕放棄權利的暗示，並把書面規則留給客戶。催簽與縮短思考時間，與合適性目標相反。
文件交付與時間盒
建議時間盒：解釋 → 提問 → 客戶独处阅读 → 再复述。允许客户把文件带离现场。即时通讯补充只能作为提醒，不能替代书面交付记录。
跨境客户：确认其理解取消通知寄送与收妥的实务差异；四条资金路径与冷静期一并列明。细节以机构合规要求为准。
溝通禁語（教育向）
避免：保證回報、保證跑赢、一定适合你、今日不签就没了、签名后不能反悔（与冷静期冲突的说法）、暗示借名或私人代收。改用：文件怎么写、风险怎么披露、客户如何取消、为何此类型匹配其记录的需要。
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