規劃層
增長 · 流動性
儲蓄用途常嵌在壽險外壳：儲蓄／分紅、延期年金、投連各有「誰承擔投資風險」與提早退保代價。分紅含非保證成分；投連帳戶可升可跌；保證欄與非保證欄必須分列閱讀。
年金是「對價換定期給付」：即期／延期、確定期、帶保證期的終身年金等結構不同。合資格延期年金等稅務優惠以當時法規與產品文件為準——本站不保證扣稅結果，也不寫收益率。
應問的關鍵問題
- 目標是強制儲蓄、退休現金流，還是可承受波動的投資外壳？
- 最早可能用錢的年份，對着退保／提取表是否仍可接受？
- 保證利益、非保證利益與費用如何分列披露？
- 與強積金／其他退休資產如何分工，避免流動性錯配？
常見工具類型（目錄級）
- 儲蓄／分紅壽險
- 延期年金
- 投連／ILAS（須風險披露）
合規與邊界
- 勿用演示曲線代替需要分析；投連須理解風險問卷與費用。教育站不提供產品推介或回報預測。