规划层
增长 · 流动性
储蓄用途常嵌在寿险外壳：储蓄／分红、延期年金、投连各有「谁承担投资风险」与提早退保代价。分红含非保证成分；投连帐户可升可跌；保证栏与非保证栏必须分列阅读。
年金是「对价换定期给付」：即期／延期、确定期、带保证期的终身年金等结构不同。合资格延期年金等税务优惠以当时法规与产品文件为准——本站不保证扣税结果，也不写收益率。
应问的关键问题
- 目标是强制储蓄、退休现金流，还是可承受波动的投资外壳？
- 最早可能用钱的年份，对着退保／提取表是否仍可接受？
- 保证利益、非保证利益与费用如何分列披露？
- 与强积金／其他退休资产如何分工，避免流动性错配？
常见工具类型（目录级）
- 储蓄／分红寿险
- 延期年金
- 投连／ILAS（须风险披露）
合规与边界
- 勿用演示曲线代替需要分析；投连须理解风险问卷与费用。教育站不提供产品推介或回报预测。