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規劃層
保護
危疾是生存給付／提前給付思路：在指定疾病、末期病況（例如預後約十二個月內）或指定手術等觸發下，於被保人在世時支付一筆現金。用途常是收入替代、自費治療與家庭責任現金——不是實報實銷醫療帳單。市場有「加速身故賠償」與「獨立危疾」兩類外壳，先問現金用途，再聽產品名。
公開健康欄目常並列醫療與危疾：前者對賬單，後者對現金。混用會導致「住院才發現買錯工具」。並讀等候期（常見約九十日）、病種／多次賠付共用保額、復發是否另賠，以及加速身故時受益人棄權／釋放對剩餘身故保障的影響。
重要事實披露不以「後來有沒有因果」為準：核保時隱瞞睡眠呼吸暫停、飲酒習慣等，可能在危疾理賠時被翻出。教育站只提醒原則；個別計劃定義以保單與持牌說明為準，見／articles／ci-cash-vs-medical-bills。
應問的關鍵問題
- 保額是否覆蓋家庭責任與關鍵貸款，而非僅「買一張安心」？
- 危疾定義、早期危疾與多次賠付條款差異？
- 是否與現有公司團險或內地危疾重疊？
- 等候期、生存期與豁免保費如何影響真實可用性？
常見工具類型（目錄級）
- 危疾
- 早期危疾
- 多次賠付
- 豁免保費
合規與邊界
- 合適性評估須記錄需要與負擔能力；勿誇大理賠確定性。重要事實披露不以「後來有沒有因果」為準。