危疾一筆過：它解決的是收入缺口，還是醫療帳單？

兩種工具，兩種現金流

危疾常見形態是指定病況下的一筆過現金（生存給付／提前給付思路）：錢進口袋後用途靈活——收入替代、還債、請護理、改生活方式。VHIS／醫療險主軸是實報實銷合資格帳單。

住院才發現「買錯工具」的公開模式：只有危疾、帳單缺口仍在；或只有醫療、收入中斷仍在。／planning 兩個專題應並讀。

讀條款三個坑：等候期、定義、共用保額

等候期：保單剛生效的一段日子，部分病況可能暫不獲賠。定義：癌症／心臟／器官等如何寫進附表，比品牌故事重要。多次賠付或共用保額：第二次事件是否仍有餘額，要手指點條款。

若危疾加速身故賠償，殘餘身故保額可能下降，受益人／受讓人簽署棄權等程序以保司文件為準——傳承場景要提前問清。

案例模式：團險醫療充足，危疾空白

雙職家庭團險病房夠用，卻從未估算「確診後十八個月停工」的現金。檢查清單會顯示：醫療層尚可，保護層的收入替代空白。改正方向不是再買一張同質醫療，而是單獨評估危疾保額與等候期。

反例：只聽「危疾能報銷醫療」——那是把現金工具誤讀成實報。打開／compare／critical-illness 與／compare／medical-vhis，分兩行寫問題。

披露與確定性

最大誠信要求重要事實誠實告知；後來「與理賠無關」不一定能免責。教育站不重播個案細節，只提醒：健康史空白比產品名更危險。

勿誇大理賠確定性；合適性須對齊需要與負擔。／tools、定義自查與策劃專題並列。

檢查清單

收入缺口年數寫了嗎？帳單由誰報？危疾與醫療是否分兩行？等候期與定義抄了嗎？加速身故是否影響受益安排？任一「否」，先補文件再談加購。