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規劃層
增長 · 流動性
退休是明確的壽險／年金需要場景之一：用預期退休年齡、支出幣種與剛性開支倒推缺口，而不是先挑熱賣年金名稱。長壽風險——活得比資本久——是年金邏輯出現的理由之一。
延期年金常見兩段時鐘：累積期與年金給付期。臨近退休時，風險承受與流動性需求通常下移；強積金與自願性工具分工要分開畫圖。個別產品的特別提取條款屬流動性例外，以文件為準。
應問的關鍵問題
- 預期退休年齡、支出幣種與年金支付選項是否一致？
- 保證年金收入與非保證部分如何披露？
- 與強積金／其他退休儲蓄如何分工，避免流動性錯配？
- 通脹與長壽風險用哪一層工具應對（概念）？
常見工具類型（目錄級）
- 延期年金
- 退休收入儲蓄
- 強積金銜接（概念）
合規與邊界
- 稅務優惠資格以當時法規與產品文件為準；本站不保證扣稅結果。