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规划层
增长 · 流动性
退休是明确的寿险／年金需要场景之一：用预期退休年龄、支出币种与刚性开支倒推缺口，而不是先挑热卖年金名称。长寿风险——活得比资本久——是年金逻辑出现的理由之一。
延期年金常见两段时钟：累积期与年金给付期。临近退休时，风险承受与流动性需求通常下移；强积金与自愿性工具分工要分开画图。个别产品的特别提取条款属流动性例外，以文件为准。
应问的关键问题
- 预期退休年龄、支出币种与年金支付选项是否一致？
- 保证年金收入与非保证部分如何披露？
- 与强积金／其他退休储蓄如何分工，避免流动性错配？
- 通胀与长寿风险用哪一层工具应对（概念）？
常见工具类型（目录级）
- 延期年金
- 退休收入储蓄
- 强积金衔接（概念）
合规与边界
- 税务优惠资格以当时法规与产品文件为准；本站不保证扣税结果。