规划层
保护 · 流动性
公开教育常把寿险用途从「身故才赔」扩成需要清单：家人生活费、身后开支、教育金、退休收入、按揭、应急现金与失能收入等。澄保笔记把它改写成「深／宽／家」提问，而不是产品目录。
面谈前两句卫生问：这张保障要为你做什么？你负担得起且愿意长期付多少？「需要多少保额」通常要在事实搜集之后才由持牌中介推导。拒绝披露关键财务资料时，中介不应继续推荐产品——这是合适性边界，不是销售技巧。
五个常见范畴（人寿、医疗、危疾、储蓄、意外）先找空白与偏薄，再谈分红曲线。储蓄是否算「空隙」取决于家庭是否仍有「出事没钱」的窟窿。详见／tools 与／needs。
应问的关键问题
- 五个常见范畴里，哪几块仍是空白或明显偏薄？
- 保额是否对齐负债、收入替代年数与家庭依赖，而非「市场平均」口号？
- 配偶／子女／父母是否各自有覆盖，还是全部押在一张单上？
- 已有团险与内地保单如何计入，避免重复或真空？
常见工具类型（目录级）
- 需要分析提问单
- 保障空隙对照
- 家庭成员覆盖表
合规与边界
- 本站教育工具协助整理问题清单；不提供自动保额试算或个人化建议书。正式财务需要分析须经持牌中介。
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