選保司＝選樣本，不是選冠軍
「邊間最好」是購買者搜尋高頻句，卻是教育上最容易走歪的句。保司品牌、集團獎項與個別保單條款不是同一層。澄保筆記的流程是：先寫用途與類別 → 再讀公開檔案能力地圖 → 再用同一組問題面談兩至三家樣本 → 最後由做評估。全程不產出綜合得分，不寫收益率。
若會面以十大排名圖開場，請對方改回：你的責任事件、分列、書面規則。轉不過來，就只收公開連結，結束產品討論。／insurers 與／articles／reading-insurer-public-info 是檔案閱讀起點。
步驟一：用途一句話 → 類別方向
先回答：出事後誰需要現金、會去哪裡看病、最早可能用錢的年份、負擔能力壓力測試。用途對應類別：醫療／、危疾、人壽、意外、儲蓄／年金等——類別未定前，談「哪家公司」沒有錨點。
案例模式：直接問「友邦和保誠邊間好」，卻說不清要醫療還是危疾。改正動作：／needs 選人物情境 →／compare 打開對應類別維度 → 再進入保司樣本。／buy-guide／priority 提醒保護層優先於累積層。
步驟二：讀公開檔案的四層（能力地圖）
① 渠道印象：代理人體系、銀行系、經紀平台、數碼直銷——影響你怎麼被接觸。② 產品線地圖：公開目錄裡哪些大類常見——這是能力地圖，不是業績榜。③ 財務與披露習慣：年報、信貸評級、分紅相關公開材料怎麼讀、缺什麼要問——本站不編造數字。④ 服務與理賠提問：網絡、App、投訴途徑、保全時效——口碑只當線索。
工作紙每家只填四格，禁止填「第幾名」「聽說收益」。填完用同一五問去面談：保證／非保證分列在哪頁、退保表最早用款年、冷靜期書面、理賠文件預先清單、投訴第一步找誰。／tools 收藏 IA 與六司公開入口。
步驟三：產品線匹配，而不是品牌安慰
匹配的意思是：你的類別需求，能否在該保司公開目錄與中介可售範圍內被討論到——然後才進入條款。匹配不是「公司很大所以一定適合你」。監管通訊也曾提醒：演示與年度結單落差，會變成投訴主題；品牌聲譽不能替你朗讀非保證欄。
案例模式：因集團廣告選擇公司，卻發現所需醫療地理或危疾定義不在討論焦點。改正動作：先固定類別問題清單，再讓中介說明為何此公司／此產品類型進入短名單；書面利益說明到手前不繳費。
步驟四：服務能力用提問驗證，不用傳聞打分
可驗證提問示例：保全變更大概要哪些文件與多久；理賠是否提供文件清單；五年後聯絡窗口如何找到；投訴與查詢公開途徑是什麼。把答案寫在檔案第四格，旁邊註「未驗證／已書面」。獎項與網紅榜單不能寫進給付預期。
跨境讀者另加：續期繳費路徑、文件語言、海外聯絡是否可行。四條資金路徑仍不明，就不擴大長期扣款——這與「喜歡哪家品牌」無關。
半日選司劇本（產出是問題清單）
上午：／needs 複習用途；只讀兩家／insurers 檔案，填四格工作紙。中午：列出五個條款問題。下午：對照第三家或直接約持牌面談只收文件。半日結束若出現購買衝動，關閉排名文，重開工作紙。
家庭規則：選司會議不准以產品廣告語開場；只准用層級名稱（保護／醫療／累積）與文件頁碼。／articles／insurer-landscape-hk 提供版圖入門；本篇提供流程。
讀完怎麼走
流程複習：用途 → 類別（／compare）→ 公開檔案（／insurers）→ 同一組問題面談 → 合適性評估。並讀／articles／reading-insurer-public-info 與／articles／why-travel-hk-for-insurance。／tools 保持書籤。
本站非保險公司官網、不代為提交投保、不產出「最適合你的公司」結論。選司的畢業標準，是你能向家人說明「為什麼這兩家是樣本、我還要問哪五題」。
免責：本文僅供一般教育參考，不構成個人化建議；非 AIA／PEAK 官方教材。詳見 免責聲明。