FNA
FNA 自學模板（不是產品建議）
家庭資產負債、收入中斷、教育／退休目標、幣種場景與風險承受——輸出是「下一步該問哪類問題」，不是推薦書。
持牌中介做的 FNA 才具銷售合規意義。本頁幫你先自己寫清楚，避免面談被演示帶走。可與／needs／checklist 並行。
家庭資產負債表（粗算）
- □ 流動資產（存款、貨幣基金等）約？
- □ 六個月家庭開支緊急金是否已留足？
- □ 房貸／車貸／其他負債餘額？
- □ 可真正閒置十年以上的資金上限？
收入中斷測算
- □ 主要收入者月淨收入？若停工 12 個月缺口？
- □ 配偶／家人能否補多少？團險還有多少？
- □ 危疾／定壽粗算目標保額（公式見百科 Q43）？
教育／退休／傳承目標
- □ 教育用款地與大約年份？
- □ 退休後每月開支幣種與地點？
- □ 傳承要「一次給」還是「分期／條件」？
幣種與跨境場景
- □ 家庭收支主幣？保單希望用哪種貨幣？
- □ 未來五年居住地會變嗎？
- □ 稅務居民身分現況與可能變化？
風險承受（自答是／否）
- □ 若第三年必須退保，能否接受現金價值遠低於已繳？
- □ 若非保證部分只有演示一半，目標是否仍成立？
- □ 聽不懂的費用／基金結構，會否直接說「先不要」？
- □ 有沒有人用限期／返佣推動你？
輸出（不是產品）
- 輸出 A：我下一步應優先問「醫療／危疾／定壽」哪一層？（寫一層）
- 輸出 B：長鎖定期儲蓄是否應暫緩？（是／否＋一句理由）
- 輸出 C：面談必帶的三個問題（抄到／interview-prep）
已有保單復盤表
退保／續繳／減額繳清／保單貸款不是情緒選擇。先填表，再決定要不要聽「換新單」。
出口對照
| 選項 | 你留下什麼 | 常見代價 | 面談必問 |
|---|---|---|---|
| 繼續繳 | 原保障＋原合約路徑 | 保費佔用流動性 | 用途一句話還成立嗎？ |
| 退保 | 退保價值現金 | 早期常遠低於已繳；保障結束 | 保證現金價值是多少？ |
| 減額繳清 | 可能保留較低保額、免續期 | 保額下降；條款條件要核 | 減後保額與保障範圍？ |
| 保單貸款 | 合約仍有效（視條款） | 利息與對長期利益侵蝕 | 利率、上限、未還清後果？ |
替換警戒
| 警戒項 | 為何危險 | 最低要求 |
|---|---|---|
| 當日催「退舊買新」 | 雙重損失＋新單等候期 | 書面舊新對照＋FNA |
| 不給保證現金價值數字 | 無法量化退保代價 | 停換；先向保司查詢 |
| 用演示總利益比較舊新 | 把非保證當承諾 | 只比保證欄＋用途 |
內地＋香港重複清理
| 類型 | 內地＋香港並存時 | 清理動作 |
|---|---|---|
| 醫療（實報實銷） | 通常不就同一帳單雙重全額報銷 | 畫自付額／地理互補圖 |
| 危疾（一筆過） | 給付原則上可並存 | 加總是否超過需要？用途重疊？ |
| 定期人壽 | 可並存；看責任年期 | 對齊房貸／供養年期後再加減 |