分齡決策筆記

面談十問

1. 1. 若主要收入者停工十二個月，家庭現金流靠什麼？
2. 2. 現有團險／內地醫療覆蓋幼兒哪些醫院與自付？
3. 3. 危疾一筆過要用來補誰的收入、還是帳單？
4. 4. 教育金是否真的十年以上都不會動用？
5. 5. 受益人與第二持有人有沒有寫清？
6. 6. 保費佔家庭可支配收入比例是否可斷供壓力測試？
7. 7. 如實告知是否含產前檢查／先天相關紀錄？
8. 8. 保單貨幣與未來教育用款地是否一致？
9. 9. 中介能否出示 IA 持牌並給文件帶走？
10. 10. 冷靜期與寬限期起算有沒有寫在紙上？

面談十問

1. 1. 畢業後第一份工作有沒有團險？斷了怎麼辦？
2. 2. 目前最大風險是意外還是重大疾病現金缺口？
3. 3. 保費會不會擠占進修／租房現金流？
4. 4. 若計劃數年內移民，貨幣與管轄是否重寫？
5. 5. 受益人是否仍應是父母？何時改配偶？
6. 6. 職業類別會否影響意外／核保？
7. 7. 有沒有把「首張單」當投資？
8. 8. 文件能否帶走細讀？
9. 9. IA 持牌查過了嗎？
10. 10. 儲蓄要延到緊急金與保障就緒之後嗎？

面談十問

1. 1. 房貸餘額＋子女教育＋5–10 年開支−團險＝？
2. 2. 單收入還是雙收入？若一人停工缺口多大？
3. 3. 跨境夫妻：保單貨幣與用款地是否一致？
4. 4. 危疾保額是否對齊 1–5 年家庭收入？
5. 5. 企業主是否把個人與公司風險分開？
6. 6. 已有內地重疾，港險危疾要解決什麼增量？
7. 7. 保費是否擠占緊急金？
8. 8. 受益人比例是否與家庭協議一致？
9. 9. 替換舊單有無書面利弊表？
10. 10. 第三年急用錢的出口是什麼？

面談十問

1. 1. 退休後保費來源是什麼？
2. 2. 醫療保單能否保證續保？加費機制？
3. 3. 若需要長期護理，誰付、付多久？
4. 4. 年金／儲蓄提取年齡是否對齊開支？
5. 5. 保證與非保證收入各多少？
6. 6. 子女是否了解保單位置與受益安排？
7. 7. 有沒有把「傳承」與「自己花」兩筆賬分開？
8. 8. 舊單退保損失算過沒有？
9. 9. 稅務居民身分近期會變嗎？
10. 10. 中介催換單有無書面 FNA？

面談十問

1. 1. 醫療自付額退休後誰出？
2. 2. 保單是否仍有人跟進服務？
3. 3. 受益人是否最新？
4. 4. 子女代辦需要哪些授權文件？
5. 5. 有沒有把應急錢鎖進長退保懲罰結構？
6. 6. 理賠能否由家人代為郵寄／網上提交？
7. 7. 舊單保證現金價值是否已計算？
8. 8. 稅務與地址更新是否完成？
9. 9. 有人用「保證高息」推銷嗎？＝紅旗
10. 10. 今日決策能否帶文件回家共讀？