Policy review
已有保單復盤
退保對照、替換警戒、內地＋港險重複清理，以及 FNA 自學模板。先填表，再決定要不要聽「換新單」。
繼續繳／退保／減額繳清／保單貸款
| 選項 | 你留下什麼 | 常見代價 | 面談必問 |
|---|---|---|---|
| 繼續繳 | 原保障＋原合約路徑 | 保費佔用流動性 | 用途一句話還成立嗎？ |
| 退保 | 退保價值現金 | 早期常遠低於已繳；保障結束 | 保證現金價值是多少？ |
| 減額繳清 | 可能保留較低保額、免續期 | 保額下降；條款條件要核 | 減後保額與保障範圍？ |
| 保單貸款 | 合約仍有效（視條款） | 利息與對長期利益侵蝕 | 利率、上限、未還清後果？ |
替換警戒
| 警戒項 | 為何危險 | 最低要求 |
|---|---|---|
| 當日催「退舊買新」 | 雙重損失＋新單等候期 | 書面舊新對照＋FNA |
| 不給保證現金價值數字 | 無法量化退保代價 | 停換；先向保司查詢 |
| 用演示總利益比較舊新 | 把非保證當承諾 | 只比保證欄＋用途 |
內地＋港險重複
| 類型 | 內地＋香港並存時 | 清理動作 |
|---|---|---|
| 醫療（實報實銷） | 通常不就同一帳單雙重全額報銷 | 畫自付額／地理互補圖 |
| 危疾（一筆過） | 給付原則上可並存 | 加總是否超過需要？用途重疊？ |
| 定期人壽 | 可並存；看責任年期 | 對齊房貸／供養年期後再加減 |
年檢觸發
- 結婚、離婚、生子、買房、換工作、移民／離港
- 被保人重病、收入大幅變化、受益人過世
- 幣種／地址／稅務居民身份變更
相關工具
- FNA 自學模板（含復盤表）
資產負債、收入中斷、目標、幣種、風險——可列印
- 場景：已有港險疑慮
直答＋優先序＋面談提問
- 面談準備包
換單話術紅旗與必問八題
- 理賠與爭議分流
文件清單、拒賠常見因、投訴局路徑
- 官方資料目錄
IA／VHIS／投訴局／實現率入口——非代銷名單
理賠與復盤問題簇
- 中介說舊單收益差，要不要當天退？
- 不要當天決定。先要保證現金價值數字、書面舊新對照與 FNA；用演示總利益比舊新是紅旗。
- 內地醫療和香港醫療會雙重賠償同一帳單嗎？
- 實報實銷通常不就同一帳單全額雙重報銷；可互補自付或地理。危疾／定壽給付原則上可並存，但要防用途重疊。