赴港亲签
跨境港险公开教育反复强调：销售与正式签署应在香港完成。若无法赴港，应暂缓签约，而非寻找「远程搞定」捷径。
- 问清：哪些步骤必须亲身在港完成？
- 拒绝空白签署页、代签、视讯「当成正式投保」。
- 行程不稳时，先改期面谈，不要硬签。
Compliance
合规硬核对清单
见中介前后可带走的硬底线：亲签、收款、牌照、地下保单红旗、冷静期与话术对照。本页不算分、不推产品；外汇／CRS 只指向官方资料。
硬模块入口：自检结果、FAQ、购买指南与页脚。仅教育用途。 需求自检
保费直付保险人
首期与续期应进入保险人或其指定收款安排，而非私人账户、不明第三方或「先转我再代缴」。
- 索取书面收款指示：户名、银行、用途说明。
- 保留转账凭证；退款路径如何走也一并问清。
- 任何「现金折扣换私人收款」都属红旗。
IA 牌照核验
自行到保险业监管局公开查册核对中介／公司牌照；口头自称、名片或微信截图不够。
- 记下对方全名、牌照编号与所属主事人。
- 面谈前自己查一次；签约前再查一次。
地下保单红旗
远程签、代签、内地无牌招揽，是公开讨论里最常被点名的风险组合。遇到就停。
- 有人在内地主动推介并催你「先交钱」——红旗。
- 建议邮寄空白页、找人代签、视讯「代面签」——红旗。
- 无法出示可核验 IA 牌照——红旗。
冷静期：该问什么
公开教育常见口径：约 21 个历日，起算取保单交付日与冷静期通知日孰早。下方助手只做约计——书面取消与退款以保司通知／保单为准，不是「能不能退」结论器。
- 冷静期从哪一日起算？交付日与通知日孰早？
- 口头告诉中介是否无效？书面要寄到哪里？
- 退款是否涉及市值调整或其他扣减？
简易 +21 历日助手
分别输入保单交付日与冷静期通知日。助手取孰早者（公开教育常见口径），再显示 +21 个历日与剩余天数。非计算器承诺——以保司通知与保单为准。
孰早口径：两边都填时取较早者起算；只填一边亦可计算。
销售话术红旗对照
对齐公开消费者教育常见表述：社会认同、赠品互惠、限时稀缺——遇到就放慢，要求书面与冷静阅读时间。
- 社会认同：「很多内地客户都这样买」→ 要求可核验事实，而非跟风。
- 赠品互惠：「先送你／请吃饭再签」→ 礼物不构成合适性。
- 限时稀缺：「今天不签就没有」→ 真正的条款应经得起隔夜阅读。
外汇／CRS：只看官方
本站不回答「能不能换汇／要不要申报」结论。跨境资金与税务资讯交换以监管与税务机关公开资料为准；请自行查阅并咨询持牌专业人士。
- 列问题：首期怎么付、续期怎么扣、退款怎么收——细节问银行与保司。
- CRS／税务自我证明表格以保司当下要求为准。
签约后阅读（坑位）
P0 只放外链坑位：续期、理赔、受益人变更与年度复核的决策后工具属 P1。此刻先读购买指南「签约之后」与冷静期提问。
- 把冷静期截止日写进日历。
- 归档保单、利益说明与中介联络方式。
折叠速查：五条硬核
- 赴港亲签
- 保费直付保险人
- IA 牌照核验
- 拒绝远程／代签地下路径
- 冷静期问题书面确认
可打印合规自检摘要
澄保笔记｜合规自检摘要（教育用途） 1. 本人亲自赴港签署；拒绝远程／代签 2. 保费直付保险人指定账户 3. 自行到 IA 官网核验中介牌照：https://www.ia.org.hk/ 4. 问清冷静期起算与书面取消路径 5. 非保证分红 ≠ 保证收益；过往实现率不保证未来 6. 外汇／CRS 只查官方与专业人士，本站不下能不能结论 免责：不构成投保建议或合适性评估。