醫療／VHIS
何時考慮：擔心住院賬單、想對照政府認證最低標準（VHIS）、關心稅務扣除資格時。何時慎入：把 VHIS 當投資、忽略自付額／地理覆蓋、已有高額團險卻未盤點缺口。
危疾
何時考慮：需要確診後的現金緩衝（收入中斷、自費治療）。何時慎入：沒讀疾病定義與早期危疾條款、把危疾當醫療報銷替代。
人壽
何時考慮：有人依賴你的收入或債務。何時慎入：受益人未想清、年期與責任期限錯配、把人壽演示當儲蓄收益。
意外與失能
何時考慮：擔心意外身故／傷殘導致收入中斷，且醫療報銷不足以覆蓋生活費時。何時慎入：未讀職業與活動除外、把意外當危疾或醫療的完整替代。
儲蓄／年金／ILAS
何時考慮：保障層大致安心、有真正長期閒置資金、能讀懂保證與非保證。退休收入／延期年金另問領取年齡與保證部分。何時慎入（尤其 ILAS）：短期要用錢、聽不懂費用與基金風險、被保證回報話術推動。本站不寫收益數字。