1. 目标（一句话）
写下：这张单是为了「谁、在什么事件发生时、拿到什么」。写不出来，就先别比产品。
2. 预算（可持续）
用「收入下降 30% 仍能否供」做压力测试。长期保单的第一风险常常是断供，而不是选错品牌。
- 年缴保费占可自由支配现金流的上限是多少？
- 供款年期与家庭责任高峰是否错开？
3. 身份与披露
跨境读者尤须弄清：需要哪些身份／税务／健康披露文件；有没有「先签再补」。以持牌中介与正式文件为准。
4. 已有保障盘点
列表：类型、保额、到期、除外、地理覆盖、持有人／受益人。团险单独标注「在职有效」。