公司保的是貢獻中斷，不是「人情單」
關鍵人物安排的教育定義：僱主為對業務有重大財務影響的員工投保，以便身故（或特定事件）時緩衝損失——替換成本、客戶流失、債務壓力等。它不是把公司錢拿去給家人「順便買張人壽」的模糊說法。
先畫兩張圖：個人家庭敞口，與企業／關鍵人敞口。混在同一張心裏賬本，最容易買錯擁有人與受益人。見／planning／business-owner。
四個結構問題
被保人是誰？擁有人是公司還是個人？受益人是公司／股東還是家人？保額是否對齊債務擔保與替換成本，而不是「市場套餐」？四題答不清，就不要進入產品目錄。
在訂立時點要站得住：金錢利益或法律承認的關係，不能只靠「大家是好朋友」。合夥、債權、關鍵人場景各有邏輯——本站不代起草協議。
案例模式：團險以為齊了
公開常見模式：公司有團體壽險／醫療，老闆以為家庭與業務都覆蓋了。離職或計劃終止後，個人層真空才浮現；關鍵人單的受益人若寫成家人，公司債務場景可能對不上。
改正方向：團體福利、關鍵人單、個人家庭保單分三欄列出擁有人與受益人。打開／tools 與／articles／business-owner-cover-map。
與個人責任的分隔線
個人按揭與贍養不因公司買了關鍵人單而消失；反之，公司債權人場景也不該只靠個人受益安排。面談時要求對方用「哪一張圖」回答推薦理由。
教育站只列問題；法律、稅務與保單所有權須專業顧問。與披露規則同樣適用。
檢查清單
兩張風險圖畫了嗎？四個結構問題有書面答案嗎？團險離職缺口寫了嗎？個人家庭單是否另列？若否，先補／planning／business-owner 再談加保。
免責：本文僅供一般教育參考，不構成個人化建議；非 AIA／PEAK 官方教材。詳見 免責聲明。