FNA
FNA 自学模板（不是产品建议）
家庭资产负债、收入中断、教育／退休目标、币种场景与风险承受——输出是「下一步该问哪类问题」，不是推荐书。
持牌中介做的 FNA 才具销售合规意义。本页帮你先自己写清楚，避免面谈被演示带走。可与／needs／checklist 并行。
家庭资产负债表（粗算）
- □ 流动资产（存款、货币基金等）约？
- □ 六个月家庭开支紧急金是否已留足？
- □ 房贷／车贷／其他负债余额？
- □ 可真正闲置十年以上的资金上限？
收入中断测算
- □ 主要收入者月净收入？若停工 12 个月缺口？
- □ 配偶／家人能否补多少？团险还有多少？
- □ 危疾／定寿粗算目标保额（公式见百科 Q43）？
教育／退休／传承目标
- □ 教育用款地与大约年份？
- □ 退休后每月开支币种与地点？
- □ 传承要「一次给」还是「分期／条件」？
币种与跨境场景
- □ 家庭收支主币？保单希望用哪种货币？
- □ 未来五年居住地会变吗？
- □ 税务居民身分现况与可能变化？
风险承受（自答是／否）
- □ 若第三年必须退保，能否接受现金价值远低于已缴？
- □ 若非保证部分只有演示一半，目标是否仍成立？
- □ 听不懂的费用／基金结构，会否直接说「先不要」？
- □ 有没有人用限期／返佣推动你？
輸出（不是產品）
- 输出 A：我下一步应优先问「医疗／危疾／定寿」哪一层？（写一层）
- 输出 B：长锁定期储蓄是否应暂缓？（是／否＋一句理由）
- 输出 C：面谈必带的三个问题（抄到／interview-prep）
已有保单复盘表
退保／续缴／减额缴清／保单贷款不是情绪选择。先填表，再决定要不要听「换新单」。
出口对照
| 选项 | 你留下什么 | 常见代价 | 面谈必问 |
|---|---|---|---|
| 继续缴 | 原保障＋原合约路径 | 保费占用流动性 | 用途一句话还成立吗？ |
| 退保 | 退保价值现金 | 早期常远低于已缴；保障结束 | 保证现金价值是多少？ |
| 减额缴清 | 可能保留较低保额、免续期 | 保额下降；条款条件要核 | 减后保额与保障范围？ |
| 保单贷款 | 合约仍有效（视条款） | 利息与对长期利益侵蚀 | 利率、上限、未还清后果？ |
替换警戒
| 警戒项 | 为何危险 | 最低要求 |
|---|---|---|
| 当日催「退旧买新」 | 双重损失＋新单等候期 | 书面旧新对照＋FNA |
| 不给保证现金价值数字 | 无法量化退保代价 | 停换；先向保司查询 |
| 用演示总利益比较旧新 | 把非保证当承诺 | 只比保证栏＋用途 |
内地＋香港重复清理
| 类型 | 内地＋香港并存时 | 清理动作 |
|---|---|---|
| 医疗（实报实销） | 通常不就同一帐单双重全额报销 | 画自付额／地理互补图 |
| 危疾（一笔过） | 给付原则上可并存 | 加总是否超过需要？用途重叠？ |
| 定期人寿 | 可并存；看责任年期 | 对齐房贷／供养年期后再加减 |