不安常見來自資訊缺口，不是一定買錯
許多持有人從未收到完整交付說明，或記不清冷靜期與退保規則。先補文件與定義，再判斷是否需要變更；避免在情緒高峰被替換話術推動。
讀完怎麼走
自檢 →／compliance-checklist（冷靜期助手）→／signing-day-checklist 對照當年文件 →／needs／checklist 重寫用途。若要整理問題，／contact。
三個核心風險
- 1
替換造成雙重損失
退舊買新可能同時承受早期現金價值損失與新單等候期／費用。沒有書面對照就替換，風險極高。
- 2
文件與冷靜期狀態不清
不知道保單交付日與冷靜期是否仍有效，會錯過合法反悔窗口或誤判已無權取消。
- 3
用途漂移後仍盲目續費
家庭責任已變，卻從未複核保額與負擔能力，可能造成持續錯配。
類別優先序（無產品名）
#1
文件與狀態核對
先確認持有什麼、冷靜期／現金價值狀態，再談下一步。
#2
用途與負擔能力複核
重寫用途一句話與壓力測試；決定續、減、停或另議。
#3
缺口補齊（僅在用途成立時）
醫療／危疾／人壽缺口用提問清單對齊；不是自動加買。
#4
替換（最後且需書面對照）
僅在書面利弊與持牌評估後考慮；禁止催促當日替換。
自檢五題
純前端勾選——不會上傳任何內容。
面談提問
- 請根據我的保單原文，說明目前保證現金價值大約落在哪裡。
- 冷靜期若已過，合法變更／減額／退保路徑各是什麼？
- 建議替換的書面利弊表請包含：舊單損失、新單等候期、費用與用途對齊。
- 我的用途一句話應如何改寫以匹配現況？
- 續期繳費與客戶服務聯絡的官方路徑是什麼？
- 有沒有任何「今天不換就虧」的催促？請改為書面時間表。
什麼情況下別買
- 尚未找回保單與交付記錄就討論加買／替換。
- 冷靜期狀態未核清。
- 替換建議沒有書面利弊對照。
- 出現無牌、代收或保證收益話術。
合規固定塊
- 赴港親簽：本人在香港完成簽署與合適性流程。
- 冷靜期：確認書面起算與取消方式。
- 持牌：以 IA 公眾查冊核實中介身份。
- 保費直付：支付予持牌機構路徑，拒絕私人代收。
常見問題
- 覺得買貴了，應該立刻退保嗎？
- 先核冷靜期與保證現金價值，再做書面利弊。情緒性即退可能放大損失；帶文件見持牌人士。
- 業務員說舊單不好要換新，可信嗎？
- 不可只憑口頭。要求舊新對照的書面表，並自行核實持牌與用途是否仍成立。
- 找不到保單怎麼辦？
- 透過保司官方客戶服務或持牌中介協助補發／查詢；不要向來歷不明的第三方提供敏感資料。
- 可以一邊冷靜期取消一邊買新單嗎？
- 法律與實務細節因個案而異；教育建議是先完成取消／狀態確認與用途重寫，再決定是否新購，避免同日雙重決定。
- 本頁會告訴我該不該退保嗎？
- 不會。只提供自檢與提問；個人決定須結合文件與持牌意見。
帶走與下一步
列印或複製自檢清單，再生成更完整提問單，或預約軟性交流整理問題——不推產品。