Policy review
已有保单复盘
退保对照、替换警戒、内地＋港险重复清理，以及 FNA 自学模板。先填表，再决定要不要听「换新单」。
继续缴／退保／减额缴清／保单贷款
| 选项 | 你留下什么 | 常见代价 | 面谈必问 |
|---|---|---|---|
| 继续缴 | 原保障＋原合约路径 | 保费占用流动性 | 用途一句话还成立吗？ |
| 退保 | 退保价值现金 | 早期常远低于已缴；保障结束 | 保证现金价值是多少？ |
| 减额缴清 | 可能保留较低保额、免续期 | 保额下降；条款条件要核 | 减后保额与保障范围？ |
| 保单贷款 | 合约仍有效（视条款） | 利息与对长期利益侵蚀 | 利率、上限、未还清后果？ |
替换警戒
| 警戒项 | 为何危险 | 最低要求 |
|---|---|---|
| 当日催「退旧买新」 | 双重损失＋新单等候期 | 书面旧新对照＋FNA |
| 不给保证现金价值数字 | 无法量化退保代价 | 停换；先向保司查询 |
| 用演示总利益比较旧新 | 把非保证当承诺 | 只比保证栏＋用途 |
内地＋港险重复
| 类型 | 内地＋香港并存时 | 清理动作 |
|---|---|---|
| 医疗（实报实销） | 通常不就同一帐单双重全额报销 | 画自付额／地理互补图 |
| 危疾（一笔过） | 给付原则上可并存 | 加总是否超过需要？用途重叠？ |
| 定期人寿 | 可并存；看责任年期 | 对齐房贷／供养年期后再加减 |
年检触发
- 结婚、离婚、生子、买房、换工作、移民／离港
- 被保人重病、收入大幅变化、受益人过世
- 币种／地址／税务居民身份变更
相关工具
- FNA 自学模板（含复盘表）
资产负债、收入中断、目标、币种、风险——可打印
- 场景：已有港险疑虑
直答＋优先序＋面谈提问
- 面谈准备包
换单话术红旗与必问八题
- 理赔与争议分流
文件清单、拒赔常见因、投诉局路径
- 官方资料目录
官方核验与六司披露入口——非代销名单
理赔与复盘问题簇
- 中介说旧单收益差，要不要当天退？
- 不要当天决定。先要保证现金价值数字、书面旧新对照与 FNA；用演示总利益比旧新是红旗。
- 内地医疗和香港医疗会双重赔偿同一帐单吗？
- 实报实销通常不就同一帐单全额双重报销；可互补自付或地理。危疾／定寿给付原则上可并存，但要防用途重叠。