路徑問題優先於產品問題
跨境場景最常見的失敗不是「選錯類別」，而是路徑違規或文件不全。先讀／compliance-checklist 與／articles／why-travel-hk-for-insurance，再進入類別討論。
讀完怎麼走
自檢 →／signing-day-checklist →／interview-prep →／needs／checklist。預約交流只整理問題，不代替持牌合適性評估。
三個核心風險
- 1
地下保單／無牌招攬
境內簽港險、私人代收、借名等路徑可能導致合同效力與維權困難。見紅旗即停。
- 2
貨幣與流動性錯配
保單、繳費與用款貨幣不一致時，匯率與兌換安排必須有人能解釋清楚。
- 3
兩地保障重複或空洞
未盤點內地與香港已有計劃，容易重複購買或兩邊都留缺口。
類別優先序（無產品名）
#1
合規路徑（親簽／持牌／直付）
路徑不合格，類別討論沒有意義。
#2
醫療／危疾（對齊就醫地）
跨境家庭常在就醫地理與定義上出錯；先對齊事件與地點。
#3
人壽（責任與貨幣）
保額與受益安排要對齊家庭責任與收款貨幣。
#4
長期儲蓄（閒錢＋披露完成後）
披露與流動性就緒後才討論；禁止用收益故事跳過合規。
自檢五題
純前端勾選——不會上傳任何內容。
面談提問
- 請演示 IA 查冊步驟，並留下持牌編號供我核對。
- 親簽地點、所需證件與入境記錄如何配合文件要求？
- 保單貨幣與我家用款貨幣不一致時的匯率說明請書面給出。
- 跨境理賠可能需要哪些文件與翻譯？
- 冷靜期起算與書面取消流程？保單何時交付？
- 若有人提議境內簽約或代收，你們的標準回答是什麼？
什麼情況下別買
- 無法本人赴港簽署。
- 持牌無法核實，或出現私人代收保費。
- 披露要求先簽後補。
- 兩地保單尚未盤點就要求大額落單。
合規固定塊
- 赴港親簽：本人在香港完成簽署與合適性流程。
- 冷靜期：確認書面起算與取消方式。
- 持牌：以 IA 公眾查冊核實中介身份。
- 保費直付：支付予持牌機構路徑，拒絕私人代收。
常見問題
- 一定要本人去香港嗎？
- 公開合規論述下，親赴港簽署是常見要求。若有人承諾全程境內代辦，先停並讀合規頁。
- 外匯怎麼繳保費？
- 本站不提供操作指引。只強調：走合法機構收款路徑，並自行核實適用的外匯與申報規則。
- 內地保單和港險可以同時有嗎？
- 可以同時持有不同管轄的合約，但要避免重複與空洞；用對照表看缺口，而不是自動加買。
- 什麼是地下保單？
- 通常指未經合法跨境路徑安排、可能涉及無牌招攬或違規簽署的安排。細節以監管定義為準；本站立場是見紅旗即停。
- 本頁會教我怎麼避稅嗎？
- 不會。本站不提供稅務、外匯或移民操作建議。
帶走與下一步
列印或複製自檢清單，再生成更完整提問單，或預約軟性交流整理問題——不推產品。