路径问题优先于产品问题
跨境场景最常见的失败不是「选错类别」，而是路径违规或文件不全。先读／compliance-checklist 与／articles／why-travel-hk-for-insurance，再进入类别讨论。
读完怎么走
自检 →／signing-day-checklist →／interview-prep →／needs／checklist。预约交流只整理问题，不代替持牌合适性评估。
三个核心风险
- 1
地下保单／无牌招揽
境内签港险、私人代收、借名等路径可能导致合同效力与维权困难。见红旗即停。
- 2
货币与流动性错配
保单、缴费与用款货币不一致时，汇率与兑换安排必须有人能解释清楚。
- 3
两地保障重复或空洞
未盘点内地与香港已有计划，容易重复购买或两边都留缺口。
类别优先序（无产品名）
#1
合规路径（亲签／持牌／直付）
路径不合格，类别讨论没有意义。
#2
医疗／危疾（对齐就医地）
跨境家庭常在就医地理与定义上出错；先对齐事件与地点。
#3
人寿（责任与货币）
保额与受益安排要对齐家庭责任与收款货币。
#4
长期储蓄（闲钱＋披露完成后）
披露与流动性就绪后才讨论；禁止用收益故事跳过合规。
自检五题
纯前端勾选——不会上传任何内容。
面谈提问
- 请演示 IA 查册步骤，并留下持牌编号供我核对。
- 亲签地点、所需证件与入境记录如何配合文件要求？
- 保单货币与我家用款货币不一致时的汇率说明请书面给出。
- 跨境理赔可能需要哪些文件与翻译？
- 冷静期起算与书面取消流程？保单何时交付？
- 若有人提议境内签约或代收，你们的标准回答是什么？
什么情况下别买
- 无法本人赴港签署。
- 持牌无法核实，或出现私人代收保费。
- 披露要求先签后补。
- 两地保单尚未盘点就要求大额落单。
合规固定块
- 赴港亲签：本人在香港完成签署与合适性流程。
- 冷静期：确认书面起算与取消方式。
- 持牌：以 IA 公众查册核实中介身份。
- 保费直付：支付予持牌机构路径，拒绝私人代收。
常见问题
- 一定要本人去香港吗？
- 公开合规论述下，亲赴港签署是常见要求。若有人承诺全程境内代办，先停并读合规页。
- 外汇怎么缴保费？
- 本站不提供操作指引。只强调：走合法机构收款路径，并自行核实适用的外汇与申报规则。
- 内地保单和港险可以同时有吗？
- 可以同时持有不同管辖的合约，但要避免重复与空洞；用对照表看缺口，而不是自动加买。
- 什么是地下保单？
- 通常指未经合法跨境路径安排、可能涉及无牌招揽或违规签署的安排。细节以监管定义为准；本站立场是见红旗即停。
- 本页会教我怎么避税吗？
- 不会。本站不提供税务、外汇或移民操作建议。
带走与下一步
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