提取期與累積期邏輯不同
工作期可以討論「鎖十年」；退休期更常問「明年看病與生活費從哪裡出」。若有人把退休場景重新包裝成長期累積故事，先回到現金日曆：醫療、生活、應急各一欄。
讀完怎麼走
自檢 →／needs／checklist →／compliance-checklist → 必要時／contact 整理「已有退休現金流＋缺口」問題單。
三個核心風險
- 1
醫療通脹與自費
退休後團險常減少或消失，自費與陪診成本上升。先對齊就醫地與已有醫療計劃。
- 2
長繳費壓力
固定养老金／投資提取不穩定時，長年繳費承諾容易變成生活品質犧牲或斷保。
- 3
被「保證養老」話術推動
任何保證高額養老收入的表述都應停止會議，改回文件與合規路徑。
類別優先序（無產品名）
#1
醫療／住院現金
對齊就醫地、續保與自費上限；與已有計劃合併檢視。
#2
危疾／護理相關現金（如適用）
補大病或護理期間的現金缺口；先定義事件，再談保額。
#3
既有年金／退休金盤點
先算已有提取，再決定是否需要新合約；避免重複鎖定。
#4
新增長期儲蓄（通常低優先）
僅在流動性充足、繳費極短或趸交且目的清晰時討論。
自檢五題
純前端勾選——不會上傳任何內容。
面談提問
- 這份建議如何嵌入我現有的退休現金日曆？請逐項對照。
- 醫療計劃的續保、加費與年齡相關條款請標頁碼。
- 繳費期、自動墊繳與斷保後果是什麼？
- 若我五年內需要一筆現金，合約內外選項與代價？
- 請出示持牌與冷靜期書面說明，並說明保單交付日。
什麼情況下別買
- 生活與醫療現金日曆尚未寫清。
- 新繳費會明顯擠占日常或應急資金。
- 銷售依賴「保證養老」或與存款簡單對比。
- 無法完成親簽或持牌核實。
合規固定塊
- 赴港親簽：本人在香港完成簽署與合適性流程。
- 冷靜期：確認書面起算與取消方式。
- 持牌：以 IA 公眾查冊核實中介身份。
- 保費直付：支付予持牌機構路徑，拒絕私人代收。
常見問題
- 退休了還適合買長期儲蓄嗎？
- 多數情況下優先級很低。除非流動性充足、目的極清晰且繳費壓力極低，否則先處理醫療與現金日曆。
- 年金是不是等於退休無憂？
- 不是。年金條款、領取條件與通脹影響都要讀；本站不提供「無憂」承諾。
- 團險沒了怎麼辦？
- 先盤點可轉換／可續的個人醫療選項與儲蓄型醫療現金，再決定是否需要新計劃；帶清單見持牌中介。
- 子女代為安排可以嗎？
- 重要事實與親簽通常要求本人參與；代辦邊界以法規與保司要求為準。警惕借名與代簽。
- 本頁會計算退休所需保費嗎？
- 不會。只提供提問框架；數字須自行與持牌人士核實。
帶走與下一步
列印或複製自檢清單，再生成更完整提問單，或預約軟性交流整理問題——不推產品。