提取期与累积期逻辑不同
工作期可以讨论「锁十年」；退休期更常问「明年看病与生活费从哪里出」。若有人把退休场景重新包装成长期累积故事，先回到现金日历：医疗、生活、应急各一栏。
读完怎么走
自检 →／needs／checklist →／compliance-checklist → 必要时／contact 整理「已有退休现金流＋缺口」问题单。
三个核心风险
- 1
医疗通胀与自费
退休后团险常减少或消失，自费与陪诊成本上升。先对齐就医地与已有医疗计划。
- 2
长缴费压力
固定养老金／投资提取不稳定时，长年缴费承诺容易变成生活品质牺牲或断保。
- 3
被「保证养老」话术推动
任何保证高额养老收入的表述都应停止会议，改回文件与合规路径。
类别优先序（无产品名）
#1
医疗／住院现金
对齐就医地、续保与自费上限；与已有计划合并检视。
#2
危疾／护理相关现金（如适用）
补大病或护理期间的现金缺口；先定义事件，再谈保额。
#3
既有年金／退休金盘点
先算已有提取，再决定是否需要新合约；避免重复锁定。
#4
新增长期储蓄（通常低优先）
仅在流动性充足、缴费极短或趸交且目的清晰时讨论。
自检五题
纯前端勾选——不会上传任何内容。
面谈提问
- 这份建议如何嵌入我现有的退休现金日历？请逐项对照。
- 医疗计划的续保、加费与年龄相关条款请标页码。
- 缴费期、自动垫缴与断保后果是什么？
- 若我五年内需要一笔现金，合约内外选项与代价？
- 请出示持牌与冷静期书面说明，并说明保单交付日。
什么情况下别买
- 生活与医疗现金日历尚未写清。
- 新缴费会明显挤占日常或应急资金。
- 销售依赖「保证养老」或与存款简单对比。
- 无法完成亲签或持牌核实。
合规固定块
- 赴港亲签：本人在香港完成签署与合适性流程。
- 冷静期：确认书面起算与取消方式。
- 持牌：以 IA 公众查册核实中介身份。
- 保费直付：支付予持牌机构路径，拒绝私人代收。
常见问题
- 退休了还适合买长期储蓄吗？
- 多数情况下优先级很低。除非流动性充足、目的极清晰且缴费压力极低，否则先处理医疗与现金日历。
- 年金是不是等于退休无忧？
- 不是。年金条款、领取条件与通胀影响都要读；本站不提供「无忧」承诺。
- 团险没了怎么办？
- 先盘点可转换／可续的个人医疗选项与储蓄型医疗现金，再决定是否需要新计划；带清单见持牌中介。
- 子女代为安排可以吗？
- 重要事实与亲签通常要求本人参与；代办边界以法规与保司要求为准。警惕借名与代签。
- 本页会计算退休所需保费吗？
- 不会。只提供提问框架；数字须自行与持牌人士核实。
带走与下一步
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