利益說明：兩欄分列是底線
帶讀計劃書時，手指必須分別點到保證欄與非保證欄。允許說「這是情景」；禁止說「你會拿到這個％」「保證跑贏」。演示上限是監管紀律，不是合同承諾。客戶复述失敗就重講，不要用翻頁帶過。
分紅／紅利語言：已公佈與未公佈、歸原與終期、可否為零——用公開文件詞彙，不用「穩陣」「穩賺」。過去實現率≠未來。公眾對照：／articles／dividends-nonguaranteed-surrender。
FNA：能力與意願；拒答則停建議
財務需要分析查目標、負擔能力與繳費意願。客戶拒答必要欄位時，流程應停在「教育資料／不建議產品」，而不是改用口頭默認填表。把「為什麼要問」講成消費者保護，而不是成交前置。
拒披露 → 不推薦：這句話要能對客戶與合規同事同樣說出口。自學模板可指向／needs／fna-template；正式表格以所屬機構為準。
轉保：對照表比「新冊子」重要
任何以新換舊，都應留下書面對照：舊保證／現金價值喪失、新等候期與不可異議／自殺除外時鐘、新獲取成本、用途是否仍成立。理由不能只是「新計劃更好看」。催當日退舊買新＝紅旗。
客戶端教育鏈：／mechanisms#cooling-off-replacement、／policy-review、／glossary#policy-replacement。從業者自檢：若說不清舊單損失，就不要進入申請。
禮物與誘因：別讓贈品驅動購買
公開操守主題下，銷售誘因／禮物有限制框架（課程常對照相關指引）。買方教育句：不要為贈品簽約。從業者句：禮物不能替代合適性與風險披露，也不能用來掩蓋轉保代價。
用語禁區再列：保證回報、暗示借名、私人代收、縮短冷靜期思考。細節以 IA 與所屬機構最新文本為準；本站不替代內部手冊。
面談可帶走的核對句
① 保證欄我指給你看了嗎？② FNA 拒答欄位我是否停止建議？③ 轉保對照表有沒有舊時鐘與新成本？④ 禮物／優惠是否被說成購買理由？四句任一「否」，當日只發教育資料。
繼續：／articles／practitioner-compliance-red-lines、／learn／p3。購買者誤入請回／buy-guide 與／faq／encyclopedia#life-contract-literacy。
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