申請、收據與核保
公司職能涵蓋核保、客戶服務、保全與理賠。申請與預收保費收據可能附條件或具約束力——要讀清保障何時開始。次標準體可能加費或除外；加費≠保險人「預期你一定索償」，而是風險定價。交付保單時確認通訊地址，以免權利通知寄失。
冷靜期、轉保、FNA 與說明文件
長期險冷靜期（課程常對照 GL29）教育框架：多為 21 個曆日，自保單或冷靜期通知較早交付日起算（交付日規則適用）。許多期繳壽險可全數退保費；部分整付／相連類或允許市值調整——以產品類別與售前披露為準。轉保會重開不可異議／自殺除外時鐘並產生新獲取成本，須有文件化理由。FNA（GL30 主題）查目標、負擔能力與繳費意願；拒答必要資料則一般不得建議。利益說明須分列保證／非保證；禮物（GL25 主題）有限制——買方教育只記「別被贈品驅動購買」。
滿期、身故與退保索償
索償人可能是擁有人、受益人、受讓人或第三人保單安排下的指定方。身故索償常需死亡證明、身份、保單與年齡證明；早期身故可能因仍在不可異議期而查得更嚴。退保支付的是扣費／貸款後的現金／退保價值——通常不是「取回全部已繳保費」。投訴局個案心態：條款用詞與事實比情緒重要——本站只教問題類型，不轉載個案原文。
複習提示
- 寫下「冷靜期起算日我如何用書面確認」
- 轉保 checklist：舊保證、新等候期、新爭議時鐘、費用