IIQE Paper 3｜人壽產品族、附約、條款、銷售流程與理賠
適合誰讀
- 準備長期保險試卷的中介考生
- 想建立人壽契約素養、再讀公眾／mechanisms 的知識層讀者
學習目標
- 能對照需要把定期、終身、兩全、萬用、投連／ILAS 與年金放進用途地圖
- 解釋寬限期、不能作廢、保單貸款、受益人與冷靜期對買方的實際後果
- 指出 FNA、轉保、利益說明與分紅語言的合規溝通邊界
章節導覽
- 需要、原則與保費邏輯 — 人壽為何存在、可保權益與披露、利益保單 vs 彌償、均衡保費與現金價值萌芽。
- 產品族：定期到投連與年金 — 定期、兩全、終身、萬用、單位相連／ILAS、即期／延期年金與團體總保單——只講機制，不排名。
- 附約、生活給付與 VHIS — 殘疾豁免／收入、意外、危疾加速、長期護理、保證可保、VHIS 標準／靈活。
- 讀懂保單條款 — 整份合約、不可異議、寬限、受益人、不能作廢、貸款、復效、轉讓、分紅與賠付選擇、自殺除外。
- 生命週期：申請到索償 — 核保、冷靜期（GL29）、轉保、利益說明、FNA（GL30）、禮物限制、次標準體與滿期／身故／退保索償。