定期、两全、终身
定期：约定期内身故才赔，通常无现金价值，纯风险成本较低；可续保／可转换、递减（常对齐按揭余额）是常见变体。两全：身故保障加生存满期给付，成本通常较高。终身：设计为终身保障，缴费年期可连续或限缴，并常累积现金价值——「终身」≠「永远缴费」。
万用与单位相连／ILAS
万用寿险强调灵活保费与可调身故保额，但收费拆开后，若现金价值不足以支付保险成本与费用，仍可能失效——灵活是管理责任，不是免费午餐。单位相连／ILAS：账户价值随所选基金波动，投资风险主要由客户承担；细节与合适性深度见 Paper 5／站内投连科普，此处只记「风险归属不同」。
年金、合资格延期年金与团体
即期年金把本金换成近期现金流；延期年金先累积再领取。香港公开年金与合资格延期年金（QDAP）属教育框架下的退休现金流／税务资格概念——本站不推销个别产品、不报收益率。团体人寿常以雇主／协会总保单覆盖多人：效率高，但离职后保障可能中断，除非有转换权；雇员≠保单拥有人。
复习提示
- 画五栏：定期／两全／终身／万用／ILAS，各写「风险谁扛」
- 团体离职：问转换权还是另购个人单