持牌身份
在香港，向你销售／安排保险的人通常须为持牌保险中介人，受保险业监管局（IA）规管。请对方说明牌照类型与所属公司或经纪行，并说明如何核验。
| 角色（简化） | 常见定位 | 可问 |
|---|---|---|
| 保险代理人 | 通常代表特定保险公司 | 你代表哪家？利益冲突如何披露？ |
| 保险经纪 | 相对独立，理论上可比较多家 | 比较范围与报酬如何说明？ |
冷静期
个别寿险保单通常设冷静期，让你收齐文件后仍有时间取消。公开教育常见表述为保单或冷静期通知送达翌日起计 21 个历日（以较早者为准）。退款是否涉及市值调整等，以正式指引与保单为准。
- 来源方向：IA GL29；IA 销售流程教育页（查阅 2026-10-05）
投诉途径（方向）
一般先书面联系保险公司或中介；必要时再循 IA 公开投诉／查询渠道。具体地址与表格以官网最新为准。