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合规入门
合法边界、地下保单红旗、赴港七件事、冷静期／宽限期／等候期对照，以及持牌核验入口。先把规则问清楚，再谈产品。
赴港七件事
01
写清用途一句话
这张单解决什么问题？第 3 年急用钱怎么办？带这两句见中介。
02
IA 查册核对中介
核对姓名、牌照编号、所属主事人；与名片不一致即停。
03
备齐身份与入境凭证
身份证、通行证／护照、有效签注；签署后保留入境小白条。
04
本人赴港面签
投保人本人在港签署；未成年人通常由监护人作投保人（以保司要求为准）。
05
保费付保险人对公账户
不付个人微信／私人户口；保留机构收款凭证。
06
记下交付日与冷静期
人寿／自愿医保通常 21 天，自保单交付或通知书发出较早日起算；投连／整付类可能按市值调整退款，以保单与冷静期通知书为准。
07
签后走官方售后渠道
续期、改受益人、理赔走保司官网／APP／客服；争议先书面再投诉局。
冷静期／宽限期／等候期对照
| 期间 | 常见长度 | 用途一句话 | 面谈必问 |
|---|---|---|---|
| 冷静期 | 人寿／VHIS 通常 21 日（交付／通知较早） | 期内书面取消；投连／整付或按市值调整退款，以保单与通知书为准 | 起算日是缮发还是签收？书面怎么交？ |
| 宽限期 | 续期逾期后常见约 30 日 | 期内补缴，保障通常不中断；逾期后可能垫缴／减额缴清／停效 | 宽限期几天？逾期后自动用现金价值吗？ |
| 等候期／观察期 | 医疗常见约 30 日；危疾常见约 90 日（产品而异） | 期内非意外出险，常见不赔；意外责任可能另有安排 | 各病种等候是否不同？意外是否豁免？ |
继续深读
合规问题簇
- 内地居民能买港险吗？
- 年满 18、有完全民事行为能力，持有效证件本人到香港向持牌保险公司／经纪签约并缴费，合同受香港法例与保监局监管。远程签、代签属地下保单风险。
- 为什么必须赴港？
- 公开教育强调销售与正式签署应在香港完成。无法赴港应暂缓，而非找「视讯当面签」捷径。
- 如何核对中介是否持牌？
- 到保险业监管局持牌中介人登记册核对姓名、编号与主事人；细节见站内持牌核验页。