分龄决策笔记

面谈十问

1. 1. 若主要收入者停工十二个月，家庭现金流靠什么？
2. 2. 现有团险／内地医疗覆盖幼儿哪些医院与自付？
3. 3. 危疾一笔过要用来补谁的收入、还是账单？
4. 4. 教育金是否真的十年以上都不会动用？
5. 5. 受益人与第二持有人有没有写清？
6. 6. 保费占家庭可支配收入比例是否可断供压力测试？
7. 7. 如实告知是否含产前检查／先天相关纪录？
8. 8. 保单货币与未来教育用款地是否一致？
9. 9. 中介能否出示 IA 持牌并给文件带走？
10. 10. 冷静期与宽限期起算有没有写在纸上？

面谈十问

1. 1. 毕业后第一份工作有没有团险？断了怎么办？
2. 2. 目前最大风险是意外还是重大疾病现金缺口？
3. 3. 保费会不会挤占进修／租房现金流？
4. 4. 若计划数年内移民，货币与管辖是否重写？
5. 5. 受益人是否仍应是父母？何时改配偶？
6. 6. 职业类别会否影响意外／核保？
7. 7. 有没有把「首张单」当投资？
8. 8. 文件能否带走细读？
9. 9. IA 持牌查过了吗？
10. 10. 储蓄要延到紧急金与保障就绪之后吗？

面谈十问

1. 1. 房贷余额＋子女教育＋5–10 年开支−团险＝？
2. 2. 单收入还是双收入？若一人停工缺口多大？
3. 3. 跨境夫妻：保单货币与用款地是否一致？
4. 4. 危疾保额是否对齐 1–5 年家庭收入？
5. 5. 企业主是否把个人与公司风险分开？
6. 6. 已有内地重疾，港险危疾要解决什么增量？
7. 7. 保费是否挤占紧急金？
8. 8. 受益人比例是否与家庭协议一致？
9. 9. 替换旧单有无书面利弊表？
10. 10. 第三年急用钱的出口是什么？

面谈十问

1. 1. 退休后保费来源是什么？
2. 2. 医疗保单能否保证续保？加费机制？
3. 3. 若需要长期护理，谁付、付多久？
4. 4. 年金／储蓄提取年龄是否对齐开支？
5. 5. 保证与非保证收入各多少？
6. 6. 子女是否了解保单位置与受益安排？
7. 7. 有没有把「传承」与「自己花」两笔账分开？
8. 8. 旧单退保损失算过没有？
9. 9. 税务居民身分近期会变吗？
10. 10. 中介催换单有无书面 FNA？

面谈十问

1. 1. 医疗自付额退休后谁出？
2. 2. 保单是否仍有人跟进服务？
3. 3. 受益人是否最新？
4. 4. 子女代办需要哪些授权文件？
5. 5. 有没有把应急钱锁进长退保惩罚结构？
6. 6. 理赔能否由家人代为邮寄／网上提交？
7. 7. 旧单保证现金价值是否已计算？
8. 8. 税务与地址更新是否完成？
9. 9. 有人用「保证高息」推销吗？＝红旗
10. 10. 今日决策能否带文件回家共读？